Question

近年以来，温州地区出现民间借贷危机，引发了高层的关注。

材料一  图一  温州借贷渠道

    注：温州63%的中小企业有融资需求，76%的中小企业融资需求在100万以下，且难以满足。

    图二  2009年至2011年9月温州民间借贷平均年利率与银行贷款利率比较．

注：2011年民间借贷最高的年利率超过了100%。我国相关法规规定的民间借贷利率不能超过同期银行利率的四倍。——数据来源：《温州民间借贷市场报告》

    材料二：就“民间借贷”问题，同学各抒己见。

    小李认为，当前投资渠道太少了，银行存款利率跟不上物价上涨，股票市场低迷，所以，“民间借贷”就成了大家的投资选择。

    小张认为，“民间借贷”为大量民间资本提供的投资渠道，为求贷无门的中小企业获得了宝贵的资金“输血”，国家应该加以扶持。

    小周认为，“民间借贷”容易引发非法集资等行为，催生诸多民间高息借贷的乱象，影响经济和社会稳定，政府必须依法加以规范。

    （1）请分别指出材料一中图一与图二所反映的经济问题。（6分）

    （2）请运用“投资理财的选择”和“社会主义市场经济”的有关知识分别说明三位同学所持观点的合理性。（15分）

Answer

（1）①图一表明，温州地区民营企业融资需求大，其中大部分民营企业融资需求在100万以下，但还是得不到满足，企业获得的贷款大部分是通过民间借贷获得的，而通过银行信用社等正规筹资渠道获得的资金较少。（2分）

②图二表明从2009年至2011年9月温州民间借贷平均年利率大大高于银行同期的贷款利率，而且差距呈现不断扩大的趋势。民间借贷最高利率已经大大超过的国家法规所限定的范围。（2分）这既增加了民营企业的经营成本和投资者风险，影响金融市场的稳定和经济的健康发展。（2分）

（2）①居民投资的目的是获得收益，投资要权衡收益率、风险性和安全性。由于当前股票市场低迷，存款利率低于物价涨幅，导致居民投资渠道少，因此，部分居民资金转向了民间借贷市场这一风险较大收益较高的领域。（5分）

②在我国，市场在资源配置中起基础性作用，“民间借贷”是价值规律发生作用的结果。“民间借贷”能够满足中小企业的融资需要，也能使大量资金获得投资市场，有利于优化资源配置，促进经济的发展和金融市场的活跃。（5分）

③市场具有盲目性、滞后性、自发性，高利贷和非法集资等行为，影响经济和金融市场的稳定发展，甚至影响社会稳定。良好的市场秩序需要市场规则来规范，需要政府综合运用宏观调控的手段，加以规范和引导。（5分）

【解析】

试题分析：本题是图和材料相结合的试题，在提取图一与图二所反映的经济问题时，要注意四点：一要看清图的名称，反映的是温州借贷渠道情况；二要看清图例，两条曲线，哪一条代表民间借贷平均年利率，哪一条代表银行贷款利率；三要看清这两条曲线各自有什么变化趋势；四要看清注，这一点尤其重要，不少考生忽略了小注，以致无法准确揭示本题显示的经济现象背后所隐含的我国经济问题的实质。

回答第（2）问，首先要认真阅读第二则材料，领略材料的主旨。材料二旨在说明三位同学所持观点的合理性，知识依据是“投资理财的选择”和“社会主义市场经济”的有关知识。从居民投资，市场经济的发展意义和市场经济存在的缺陷等方面组织答案。

考点：本题考查民间借贷及居民投资等知识点。