Question

（13分）材料一：自2015年10月24日起，我国下调人民币存贷款利率0.25个百分点，其中一年期存款基准利率下调至1.5%：同时下调金融机构人民币存款准备金率。这是自去年11月以来央行第六次降息、第五次降准，“双降”后存贷款基准利率降至历年最低水平。央行表示，为推进利率市场化，对商业银行和农村合作金融机构等不再设置存款利率浮动上限。这一变化将导致商业银行无论在资产端还是负债端都要差异化经营，过去那种“躺”着就能赚钱的时代将一去不复返了。

表：利率政策调整后，部分商业银行定期一年存款利率执行情况

	中国工商银行	中国建设银行	南京银行	北京农商银行	中信银行	宁波银行
利率	1.75%	1.75%	1.90%	1.95%	2.00%	2.025%
上浮	17	17%	27%	30%	33%	35%

材料二：2015年是“十二五”的收官之年，在经济有一定下行压力、流动性偏紧的背景下，央行出台了“降息降准”的特殊政策，目的是维持货币市场的宽松环境，利于降低企业融资成本。货币政策进一步宽松，能够增加中小企业贷款，促进房地产、汽车等行业的发展，起到恢复经济以及促进发展的作用。

（1）结合材料一，说明储户和商业银行应如何应对利率市场化的趋势？（7分）

（2）结合材料二，说明央行“降息降准”是发挥意识能动作用的过程。（6分）

Answer

（1）储户：面对存款利率下调，储户要兼顾风险和收益，注意投资方式多元化。（1分）

面对利率市场化和存款利率差异化，商业银行：

①要确立正确的经营战略，增强竞争意识和风险意识，转变经营模式；（2分）

②要尊重和利用市场规律，提高自主定价能力，创新金融业务，提高竞争实力；（2分）

③切实提高金融服务质量和水平，树立良好的信誉和企业形象。（2分）

（2）①针对经济有一定下行压力、流动性偏紧，央行出台“降息降准”政策，体现了意识活动的目的性、自觉选择性和主动创造性，发挥了意识在认识世界中的能动作用。

②货币政策进一步宽松，能够起到恢复经济以及促进发展的作用，体现了意识对改造客观世界的指导作用。

③正确发挥意识的能动作用必须坚持一切从实际出发、实事求是。在经济下行、流动性偏紧背景下出台“降息降准”政策，符合从实际出发、尊重规律的要求。（每点2分）

【解析】

（1）本题知识限定明确，利率、企业的经营与发展，题目类型措施类，问题指向储户和商业银行应如何应对利率市场化的趋势。解读设问，储户方面，属于投资理财的范畴，主要思维方向是收益与风险的关系，具体来讲包括兼顾风险和收益，注意投资方式多元化；商业银行方面，一定程度上等价于企业的经营与发展，关于企业的经营与发展教材有明确理论表述，具体包括制定正确的经营战略、提高自主创新能力和竞争实力、树立良好的信誉和企业形象，然后围绕利率市场化给企业带来的风险，组织语言，进行分析。

（2）本题知识限定明确，意识的能动作用，题目类型体现类，问题指向央行“降息降准”是发挥意识能动作用的过程。解读设问，意识的能动作用包括意识的目的性、自觉选择性和主动创造性、意识对改造客观世界的指导作用，进一步解读设问，发挥意识的能动作用，联系教材前后知识，还需要坚持一切从实际出发、实事求是，然后回扣设问，围绕降息降准政策，组织语言，进行分析。

【考点定位】利率、投资理财、企业的经营与发展、意识的能动作用、一切从实际出发

【解题指导】设问应该怎样读？

读设问时首先明确材料限制的知识范围（简称为定点）。明确知识范围一般有三种情况：

一是提问直接明确加以限制。如“运用哲学知识”、“体现经济常识道理”、“反映什么政治现象”等。这些限制只要稍加留心，就能准确把握；

二是设问没有直接明确限制，要根据材料或提 问来进行判断，这就要看材料介绍的是经济现象、政治现象还是精神现象。

三是设问本身所涉及的知识（如政府如何做到依法治国？如何增加农民收入？）

读设问其次要明确总指向，需要回答的是什么问题。（“说明了什么”、“为什么”、“如何做”、 “分析”、“意义”等。）