Question

2015年5月，我国存款保险制度正式实施。按照存款保险制度规定，成员银行缴纳保费形成保险基金，当成员银行破产清算时，使用银行保险基金按规定对存款人进行偿付。这一制度对银行发展的积极意义在于 

①防范金融风险，稳定金融秩序     

②增强银行信用，推动银行公平竞争 

③促进利率市场化，增加银行收益   

④降低银行经营风险，提高其竞争力 

A．①②          B．①③              C．②④                  D．③④

Answer

A

【解析】我国实行存款保险制度，该制度有利于鼓励居民存款，减少居民存款带来的风险，从而有利于防范金融风险，稳定金融秩序，有利于增强银行信用，推动银行公平竞争，①②正确。此举与银行利率市场化和银行的经营风险的降低无关，③④与题意无关。本题选A。

【考点定位】商业银行的作用

【名师点晴】利率是宏观调控的重要杠杆，是调节货币供给量的重要手段。利率的变动对经济的影响主要表现在以下几个方面：

(1)存款利率变动的影响：通常利率上调会吸引公民储蓄，使流通中的货币量减少，从而使生活消费支出相对下降；利率下调会使储蓄下降，流通中货币量增大，从而使生活消费支出相对增加，同时还会改变居民的投资方向，如转向股票和债券等。可见，存款利率的调整主要是通过调节存款量来控制流通中的货币量和社会对生活资料的需求量。

(2)贷款利率变动的影响。贷款利率上调会加大借款成本，抑制借款者积极性，从而抑制银行贷款规模，减少流通中的货币量，并使投资需求相对下降；利率下调会减小借贷成本，刺激借款，使银行贷款规模扩大、流通中货币量增加，并使投资需求增长。可见，贷款利率的调整主要是通过调节贷款量来控制货币量和社会对投资的需求量。

(3)利率杠杆的运用，通常是政府、中央银行和商业银行等根据经济发展状况，尤其是总供给与总需求比例状况和物价指数，进行逆向调节。当总需求大于总供给，或出现通货膨胀时，会提高利率，以减少货币量，抑制总需求和物价上涨；当总需求小于总供给和物价指数过低时，则会降低利率，以增加货币量，刺激总需求增长。