Question

近年来，我国贷款消费蓬勃发展。截止2017年5月，我国居民贷款总额上涨了36,4万亿人民币，城市家庭的平均资产负债率上升到将近60%。我国家庭资产负债率不断上升引起了国家和社会的关注。据调查，贷款买房和买车是主要原因。在中国城市家庭的总资产中，房产占总资产的比重达到68%，北京上海达到85%，有的居民无视房市的风险，大规模贷款炒房，有的居民为了面子买高价车。目前，部分居民的贷款额度已经超过了还贷能力。因此，国家要引导居民理性贷款消费。

从《经济生活》角度回答

（1）张先生一家的家庭资产状况如下，请计算他家的负债率（不考虑利益以及其他因素。计算公式：家庭资产负债率=家庭总负债/家庭总资产）。并分析，家庭贷款消费盛行，资产负债率不断上升对我国宏观经济的影响。

房贷	车贷	信用卡透支消费	蚂蚁花呗消费	房产价值	汽车价值	现金存款	股票价值
30万	8万	1.8万	0.2万	45万	18万	2万	15万

（2列举一条有助于引导居民理性贷款消费的财政政策和货币政策，并说明理由。

Answer

（1）总负债=（前4项和）40万

总资产＝（后四项和）80万

负债率＝40/80 %=50%

影响：消费反作用于生产；贷款消费导致负债率不断上升，会增加还贷压力，进而带来更大金融风险。

（2）财政政策：增加消费税 货币政策：提高贷款利率

理由：导致消费成本上升，抑制其不理性的消费欲望

【解析】本题以家庭贷款消费盛行，资产负债率不断上升为话题设置相关情境，从《经济生活》角度设置相关问题，考查消费对生产的反作用、财政政策和货币政策等知识，考查考生获取和解读信息、调动和运用知识、描述阐释事物、论证和探讨问题的能力。

（1）张先生一家的家庭资产状况如下，请计算他家的负债率（不考虑利益以及其他因素。计算公式：家庭资产负债率=家庭总负债/家庭总资产）。并分析，家庭贷款消费盛行，资产负债率不断上升对我国宏观经济的影响。解答时根据设问信息和计算公式看出，总负债40万，总资产80万，负债率＝40/80 *100%=50%。家庭贷款消费盛行，负债率不断上升，会增加还贷压力，进而带来更大金融风险。

（2）列举一条有助于引导居民理性贷款消费的财政政策和货币政策，并说明理由。解答时明确财政政策主要通过税收、国债、财政支出，货币政策主要通过利率、存款准备金率、信贷规模等具体措施来实现，然后提出具体的措施。

财政政策

货币政策

区

别

含义

政府为实现一定宏观经济目标而调整财政收支规模、实现收支平衡的指导原则及其相应的政策措施

中央银行为实现一定的宏观经济目标，而对货币供应量和信贷量进行调节和控制所采取的指导方针及其相应的政策措施

内容

有关财政收入和支出的政策。如税收的变动、国库券的履行、保护价收购粮食等

和银行利率有关的一系列政策。如存贷款利息率的调整、存款准备金率的调整

制定

国家财政部门制定，经全国人大或其常委会通过

中国人民银行(央行)直接制定，经国务院批准

联系

①二者都是经济政策，都属于宏观调控的重要方式

②都通过社会总供给和总需求的平衡来实现经济发展

③在一般条件下，两者相互配合起作用